芝麻信用评估系统参考依据

1月29日,支付宝钱包8.5版本上线。值得关注的是,该版本首次推出了信用评估系统——芝麻信用分。“芝麻信用”运用大数据及云计算技术分析,客观呈现出了个人的信用状况,通过连接各种服务,让每个人都能体验信用所带来的价值。

通过分析大量的网络交易及行为数据,进而对用户进行信用评估,这些信用评估可以帮助互联网金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出结论,继而为用户提供快速授信及现金分期服务。本质上来说,“芝麻信用”是一套征信系统,那么该系统目前所依托的大数据主要来源于哪些方面呢?

关于数据来源:

  • 阿里的生态系统:阿里小贷、淘宝、天猫、B2B业务、新浪微博数据;
  • 政府公共部门:公安、工商、税务、通信运营商;
  • 合作机构:金融机构、同业征信等。

初期评估依据的5个核心模块:

  1. 身份特征(15%)
  2. 公安实名认证
    身份信息
    信息稳定性
    ……

  3. 信用历史(35%)
  4. 信用卡还款历史
    微贷还款记录
    水电煤缴费
    罚单
    ……

  5. 履约能力(20%)
  6. 支付账户余额
    余额宝余额
    车产信息
    房产信息
    ……

  7. 人脉关系(5%)
  8. 关系圈
    朋友圈信用水平
    社交影响力
    ……

  9. 行为偏好(25%)
  10. 账户活跃度
    消费层次
    缴费层次
    消费偏好
    ……

芝麻评分数据分布:

  1. 350-550属于较差;
  2. 550-600属于一般;
  3. 600-650属于良好;
  4. 650-700属于优秀;

芝麻分

芝麻信用可以干什么?

目前在芝麻信用的“信用生活”栏里,有五大功能,出行、住宿、金融、购物和社交。不过公测期间只开通了出行和住宿,可以利用芝麻信用免押金租车,以及预定阿里巴巴旗下“去啊旅行”的酒店等。

芝麻信用的评分参考了美国的信用评分机制FICO(其评分从300~850),比央行个人征信系统仅有信贷记录丰富,覆盖的人群更草根,包含很多从未有过借贷记录和信用卡记录的人。
跟FICO评分类似,芝麻信用并不会公布具体的评分细则,只公布大致的评分维度,让用户有提高信用评分的方向,却并不能通过具体的一两项行为来增加信用评分,以杜绝一些恶意作弊行为。

当然未来这些东西自然要你授权才能使用,这是基本原则;
目前看来芝麻信用还是要做成独立的征信平台,他们也很乐意开展深度合作,安全的问题,和具体的评分细节。
总而言之,守信的人才是值得交往的人,商业是、做朋友亦是,比较欣赏芝麻说的,让信用成为财富!

 
目前共有4条评论
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  1. 不错的文章,内容笔下生辉.
    菱镁板 2015.03.30 15:25 @
  2. 讲信用先从自身做起。
    茶文化 2015.02.28 10:43 @
  3. 我点击了 都没有显示多少分。
    maillot saxo bank 2015.02.4 15:33 @
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